23年前的1998年，中国的银行贷款利率并没有像现在这样透明规范。当时的中国还处于经济转型的初期，市场经济的体系还未完全建立，银行业的市场竞争程度也相对较低，因此银行贷款利率也相对较高。
1998年，中国的银行贷款利率大多处于25%以上的水平。如果以当时人均收入计算，这个利率显然是非常高的。但是考虑到银行的经营成本、风险管理以及政策利率等因素，这个利率也并非完全没有道理。
随着中国经济的快速发展，金融市场的竞争程度不断提高，银行贷款利率也逐步走向透明规范。今天，中国的银行贷款利率已经下降到相对合理的水平，不再像过去那样高昂。
值得注意的是，银行贷款利率的调整受到政策的影响较大。央行利率、宏观经济形势以及货币政策等因素都会对银行贷款利率产生直接或间接的影响。因此，在选择银行贷款时，除了关注利率之外，还需要考虑其他因素，如银行的信誉度、服务质量等。
总之，23年前的银行贷款利率虽然高昂，但在当时的背景下也不是完全没有道理。随着中国金融市场的逐步完善，银行贷款利率也逐步走向合理化和规范化。
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